新疆维吾尔自治区人民政府


新疆维吾尔自治区暂住人口治安管理办法

　（１９９７年１月２３日　新疆自治区人民政府令第６８号）


　　第一条　为了加强暂住人口的治安管理，保障暂住人口的合法权益，维护社会治安秩序，促进经济建设的发展，根据《中华人民共和国户口登记条例》和其他有关法律、法规的规定，结合自治区实际，制定本办法。


　　第二条　凡在自治区行政区域内的暂住人口和雇用或者留宿暂住人口的机关、团体、企事业单位、部队、个体工商户和居民，均适用本办法。
　　在行政区域居留的港澳台同胞、外籍华人、外国人和无国籍人适用本办法，法律、法规另有规定的从其规定。


　　第三条　本办法所称的暂住人口，是指离开常住户口所在地的县（市）、乡（镇）、农牧团场来本地居住三日以上的公民。
　　但下列情况除外：
　　（一）设区的市或者市辖县的常住人口在本市内跨区交叉居住的；
　　（二）现役军人和机关、团体、非经营性事业单位驻外机构工作人员；
　　（三）受所在机关、团体、企事业单位指派异地参加会议、培训或者从事科技、文教、经贸等公务活动的；
　　（四）县（市、区）以上的公安机关认定的其他特殊情况。


　　第四条　暂住人口的人身权利财产权利和其他合法权益受法律保护。
　　暂住人口应当遵守国家和自治区的法律、法规和规章，服从有关行政主管部门的管理。


　　第五条　公安机关是暂住人口治安管理的主管机关。公安派出所及未设公安派出所的乡（镇）人民政府具体负责暂住人口的户口登记、暂住证发证等日常治安管理工作。
　　暂住人口按照“谁主管、谁负责，谁用工、谁负责，谁留宿、谁负责”的原则，实行治安责任负责制。


　　第六条　公安派出所可视暂住人口居住情况，组织居（村）民委员会、机关、团体、企事业单位，成立暂住人口登记站或者其他管理组织，配备专（兼）职户口协管员，协助做好暂住人口的日常管理工作。


　　第七条　暂住人口必须在到达暂住地三日内，持暂住人居民身份证和其他有效证明，已婚育龄妇女需同时持婚育状况证明，到当地公安派出所或者暂住人口登记站申报暂住户口登记（以下简称申报登记）。其中年满十六周岁、拟定暂住一个月以上的下列人员，同时应当申领暂住证：
　　（一）机关、团体、企业、事业单位雇用的人员；
　　（二）从事工业、手工业、建筑业、运输业的人员；
　　（三）从事商业、饮食业、修理业、服务业的人员；
　　（四）从事种植业、养殖业的人员；
　　（五）其他需要申领暂住证的人员。


　　第八条　探亲、访友、旅游、就医、出差、寄养、寄读等人员，按照规定申报暂住户口登记或者旅客登记，不申领暂住证，不收取暂住费。


　　第九条　根据申报人的暂住场所、暂住原因和暂住时间的不同，分别按下列规定申报登记和申领暂住证：
　　（一）暂住在居民家中属于办法第七条规定的暂住人口，由暂住人或者被居住户户主携带户口簿和暂住人居民身份证及其他有效身份证明到当地公安派出所申报暂住户口登记，并办理暂住证。其中暂住在居民家中符合本办法第八条规定，从事非经营活动的暂住人口，不办理暂住证，不收取暂住费。
　　（二）暂住在机关、团体、部队、学校。企事业单位内部的，由户口协管员或者单位指派专人登记造册后，统一携带暂住人的居民身份证或者其他有效身份证件，到暂住地公安派出所申报登记，办理暂住证。
　　（三）区外成建制或者有组织流动就业的暂住人口到劳动部门办理流动就业证后，由其组织者到暂住地户口登记机关办理暂住登记，申领暂住证。
　　零散性的暂住人口，先到公安机关办理暂住证，如需就业，凭暂住证到劳动部门办理流动就业证。
　　（四）港澳台同胞及外籍华人短期回来暂住在亲友家中的，由本人或者亲友在二十四小时内（农村在七十小时内）持回乡证、护照或者居留证等有效证件申报登记，不办理暂住证。
　　（五）暂住在宾馆、旅店、招待所的，须按照有关规定履行住宿登记。其中设在宾馆、旅店内的外地常驻机构中暂住人口，或者包房暂住期限超过一个月以上的，应当办理暂住证，收取暂住费。
　　（六）劳改、劳教人员因事、因病等请假回家的，应当在到达暂住地二十四小时内，凭监狱、劳教机关的证明，到暂住地公安派出所申报登记，不办理暂住证。
　　（七）区内成建制作业单位的职工，由单位指派专人登记造册，到暂住施工单位所在地公安派出所进行暂住登记，不办理暂住证，不收取暂住费。


　　第十条　暂住证是公民离开常住户口所在地的县（市）、乡（镇）、农牧团场，在其他地区暂住的证明。暂住证应当随身携带，以备查验。


　　第十一条　任何单位和个人不得向未取得暂住证的暂住人口出租房屋或者提供生产经营场所；劳动行政机关不予核发流动就业证；工商行政管理机关不予办理营业执照。


　　第十二条　凡雇佣留宿暂住人口的用人单位、外来成建制务工单位负责人以及个体工商户业主，应当与当地公安机关签订治安管理责任书，履行和落实下列治安防范责任：
　　（一）对暂住人口进行经常性的法制、职业道德和安全知识教育；
　　（二）宣传和贯彻暂住人口管理的法律、法规；
　　（三）建立群众性治安保卫组织、落实各项安全保卫措施，检查督促本单位暂住人口登记管理工作；
　　（四）不得雇用无身份证件、来历不明人员以及不申报暂住登记和不申领暂住证的人员；
　　（五）及时调处矛盾和纠纷，维护暂住人口的合法权益，落实对违法人员的教育转化工作；
　　（六）及时向公安机关报告暂住人口增减变动和管理工作等情况；
　　（七）制止违法行为，发现违法犯罪线索应当及时报告公安机关，不得包庇违法犯罪，提供违法犯罪活动场所。


　　第十三条　进入边境管理区探亲、访友和从事其他活动的暂住人口，依照《新疆维吾尔自治区边境管理区通告和居住管理暂行规定》的有关规定予以管理。


　　第十四条　租赁房屋实行租赁房屋暂住管理许可证制度，任何单位和个人向外来暂住人口出租房屋，必须持有公安机关核发的租赁房屋暂住管理许可证，未取得此证的单位和个人，不得向外来暂住人口出租房屋。


　　第十五条　公安派出所接到房屋出租申请人的申请后，应当对准备出租的房屋进行安全检查，并对申请人的资格进行审查，对符合防火、防盗及其他治安管理要求的，公安派出所应当自受理申请之日起十日内核发租赁房屋暂住管理许可证。


　　第十六条　房屋出租申请人有下列情形之一的，不予核发租赁房屋暂住管理许可证：
　　（一）无行为能力的；
　　（二）正在被管制、剥夺政治权利、缓刑、假释、保外就医的；
　　（三）患有严重精神病或者传染性疾病的；
　　（四）三年内因参与或者包庇、纵容承租人利用出租房屋进行违法犯罪活动，曾被判处刑罚或者受过行政处罚并屡教不改的；
　　（五）拒绝签订治安责任保证书的。


　　第十七条　租赁房屋应当按照下列规定办理手续：
　　（一）私房出租，出租人须持居民身份证和房产部门核发的房屋租赁许可证，向户口所在地公安派出所或者乡（镇）人民政府申请登记，承租人是外来暂住人口的，应当申报登记，办理暂住证，并交纳暂住费，同时由出租人同公安派出所签订治安责任保证书。
　　（二）公房出租，出租单位应当持房屋所有权证、单位介绍信和房产部门核发的房屋租赁许可证，到公房出租所在地公安派出所申请登记，经审核符合有关规定的，由出租单位同当地公安派出所签订治安责任保证书。
　　（三）建筑、消防设备、出入口和通道等不符合国家和自治区有关规定的房屋；属于危险、违章和当地政府限令拆迁的房屋，不准出租。
　　（四）出租房屋变更承租人或者变更用途的，必须向所在地公安派出所申报备案；不得将房屋出租给无身份证件或者未办理暂住登记和未申领暂住证的暂住人口；严禁无结婚证或者夫妻关系证明书的非眷属成年男女合租一套住宅；发现可疑物品和违法犯罪线索以及变更出租人员的，应当及时向公安机关报告，不得包庇犯罪和提供违法犯罪活动场所。


　　第十八条　房屋租赁的出租人和承租人应当签订书面租赁合同，必须遵守国家和自治区有关房屋租赁管理的法律、法规和规章。


　　第十九条　暂住证为一人一证，应当根据暂住人的申请注明效期，一次签证的有效期最长为一年。暂住证期满后暂住人需要继续暂住的，应当在有效期期满十日内到原发证公安派出所办理延期或者换领新证手续。


　　第二十条　对于无合法证件、无固定住所和无正当生活来源的流浪乞讨人员，由公安机关和民政部门共同负责做好动员遣送工作。影响社会治安管理的流浪乞讨人员以公安机关收容管理为主，民政部门协助；收容遣送站的管理和遣送的工作，以民政部门为主，公安机关协助。


　　第二十一条　暂住证登记项目主要包括姓名、性别、出生日期、常住户口所在地、居民身份证编号、暂住地址、暂住理由、有效期限、备注等。
　　暂住证登记项目需要变更、更正的，应当到原发证公安派出所办理变更、更正手续。


　　第二十二条　暂住人口的暂住证和其他身份，除公安机关依照有关法规和本办法的规定，可以收缴或者注销外，任何单位和个人不得扣押和收缴。


　　第二十三条　暂住人口暂住证遗失、损毁的，应当向原发证公安派出所报告并补领新证。任何单位和个人不得伪造、变造、买卖暂住证。


　　第二十四条　暂住人口离开暂住地，应当及时注销暂住登记，缴销暂住证。暂住人口在暂住地死亡的，其亲友、房主或者单位户口协管人员负责注销暂住户口，缴销暂住证，并由暂住地公安派出所通知常住户口所在地户口登记机关注销其户口。


　　第二十五条　公安机关应当履行以下职责：
　　（一）依法对暂住人口进行登记、发证和治安管理；
　　（二）组织、督促、指导有关部门、单位建立健全暂住人口管理组织和管理制度；
　　（三）查处刑事、治安案件，打击流窜犯罪活动；
　　（四）依法保障暂住人口的人身，财产等合法权益；
　　（五）定期统计核查暂住人口，为政府和有关部门制定政策提供依据。


　　第二十六条　暂住人口必须遵守以下规定：
　　（一）遵守国家法律、法规和其他有关规定；
　　（二）按照规定申报登记，申领暂住证；
　　（三）主管机关查验暂住证时，应当主动出示，不得拒绝；
　　（四）不得使用假暂住证或者借用他人的暂住证；
　　（五）离开暂住地时，应当到当地公安派出所办理注销暂住手续，交回暂住证。


　　第二十七条　对在暂住人口管理工作中严格执行本办法，作出显著成绩的单位和个人，由当地人民政府或者公安机关给予表彰奖励。


　　第二十八条　违反本办法规定，有下列行为之一的，由公安机关予以处罚：
　　（一）不按规定申报登记、申领暂住证，经公安机关通知拒不改正的，对暂住人口个人处以警告或者五十元以下罚款，对用人单位可处以一千元以下罚款；
　　（二）骗取、冒领、转借、转让、买卖、伪造、变造暂住证的，收缴暂住证，处以警告或者二百元以下罚款；行为人有非法所得的，除依法没收非法所得外，并处以其非法所得三倍以下的罚款。
　　（三）雇用无暂住证人员或者扣押暂住人的暂住证和其他身份证件的，对直接责任人员处以警告或者二百元以下罚款。


　　第二十九条　有下列违反租赁房屋治安管理规定行为之一的，由公安机关予以处罚：
　　（一）　出租人未到公安机关办理《租赁房屋暂住管理证》，或者未签订治安责任保证书出租房屋的；承租人将承租房屋转租、转借他人按规定报告公安机关的，责令其限期补办手续，逾期不补办的，由公安机关通知当地房产部门终止其租赁行为，并可处以其房屋月租金一倍以下的罚款；
　　（二）出租人将房屋出租给无合法有效证件的承租人，或者出租给不按规定申报登记　申领暂住证的暂住人口的，处以警告或者房屋月租金二倍以下的罚款。由于上述行为给违法犯罪分子提供藏身、窝赃等便利条件的，由公安机关通知房产部门终止其租赁行为，并可处以其房屋月租金三倍以下的罚款；
　　（三）出租人不履行治安责任，发现承租人利用所租房屋进行违法犯罪活动，或者有违法犯罪嫌不制止、不报告，或者由于出租房屋不符合有关消防和治安管理规定，而造成发生刑事、治安案件和治安灾害事故的，由公安机关通知当地房产部门责令出租人停止租房，并处以其房屋月租金三倍以下的罚款；
　　（四）承租人违反有关规定，利用承租房屋从事生产、储存、经营易燃、易爆、有毒等危险物品的，处以违法所得三倍以下罚款；无违法所得的，处以一千元以下罚款。


　　第三十条　违反本办法管理规定的单位，公安机关可责令其限期改正；逾期不改正的，对该单位的主管领导和直接责任人员，公安机关可以向其有行政处分权的上级主管部门或者同级监察部门提出行政处分建议书。有关部门应当在收到行政处分建议书之日起二个月内作出处理决定


　　第三十一条　违反办法规定，构成违反治安管理行为的，依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　对有违法犯罪行为的暂住人，公安机关根据情节需要依法采取限制人身自由措施时，可注销或者收缴其暂住证。


　　第三十二条　管理暂住人口的工作人员违反本办法规定，有下列行为之一的，由有关主管部门或者其上级公安机关视情节轻重，分别给予批评教育、责令改正或者其他必要的行政处分。造成他人损害的，应当依法承担赔偿责任。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
　　（一）徇私舞弊、玩忽职守给暂住人口造成直接经济损失的；
　　（二）刁难暂住人口造成不良影响和后果的；
　　（三）不按规定收取或者使用暂住人口管理费的；


　　第三十三条　被处罚人和单位对行政处罚决定不服的，可依法申请行政复议或者向人民法院提起诉讼。


　　第三十四条　暂住证式样由自治区公安厅统一监制。领取暂住证应当交纳有关费用，收费项目和收费标准执行自治区物价、财政部门的规定，收费票据使用财政部门统一监制的专用票据。


　　第三十五条　本办法具体应用中的问题，由自治区公安厅负责解释。


　　第三十六条　本办法自发布之日起施行，本办法公布前自治区各级人民政府及有关部门制定的暂住人口管理规定，凡与本办法相抵触的，按照本办法执行。有关单位或者个人未按本办法的规定租赁房屋的，应当自本办法公布之日起三个月内，到有关部门补办手续。

反洗钱的若干法律思考

黄松泰 洪碧华


[内容摘要] 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注银行反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。本文通过对银行反洗钱现状的分析，探析反洗钱的若干法律问题。
[关键词] 银行 反洗钱 法律问题 对策

计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后内地就出现洗钱犯罪。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔•康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达6000亿美元，占国民生产总值的2%-5%左右。国际社会已将洗钱列为十大犯罪之首。因此，遏制洗钱犯罪，势在必行。

一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
　 《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。
（二）洗钱犯罪的特征
洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

二、金融机关反洗钱的现状
（一）形形色色的洗钱犯罪
近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。如厦门远华走私案中，赖昌星通过晋江“东石丽”地下钱庄疯狂洗钱。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。
（二）银行反洗钱的现状
1、金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解。甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。
2、部分人员反洗钱的意识淡薄。对反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。
3、员工业务素质不高。缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。有些人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。
4、法律法规不够健全和完善，缺乏可操作性。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。

三、银行反洗钱的具体对策
（一）建立健全法律体系。我国反洗钱的最早立法是1990年《关于禁毒的决定》。1997年《刑法》正式对洗钱罪作出规定，2001年《刑法修正案（三）》加以补充，2003年央行又颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金报告管理办法》三大规章的， 2004年修改的《中国人民银行法》确定了央行反洗钱的法定职能，反洗钱法律体系基本形成。但与发达国家相比尚有差距，必须抓紧制定《反洗钱法》。首先，要明确反洗钱的定义和范围，确立其设立模式、性质、职能；配备专职人员，明确其责任。其次，扩大洗钱罪的上游犯罪，把贪污贿赂、盗窃、抢劫、偷税、赌博、贩毒、诈骗等严重犯罪也列入。既打击洗钱又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“无处洗钱”或“无钱可洗”。最后，实行举证责任倒置制度。实施洗钱罪上游犯罪行为人如果不能说明自己所持有的财产性质或来源合法，就推定为洗钱犯罪所得进行定罪。可喜的是反洗钱法草案已于06年4月25日，提交人大常委会审议，预计8月份颁布实施。
（二）加强银行内部监控。金融机构应遵守相关法律、法规，完善内控制度并报央行备案，严防金融机关成为洗钱“黑道”。一是利用现有的力量和机构成立专门的反洗钱工作机构或者指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，在各关键部门设立反洗钱联络员。二是按照分级管理原则，对下级分支机构进行指导、监督、核查。三是各商业银行之间应密切配合，相互协作，同时把反洗钱工作纳入年终考核范围，常抓不懈。四是严格执行反洗钱责任制，并建立和完善人民银行对商业银行、保险、证券机构反洗钱监管制度，明确其现场和非现场监管职能。
（三）建立系统化工作机制。一是各银行应逐步完善报告制度，监控大额可疑资金交易。银行对大额现金、存款、汇款和保管箱业务；对资金在金融体系内部及跨境转移，且无明确商业或正当目的活动；对客户的资金来往发生不寻常变化的均应特别引起注意，发现交易可疑的，应当按照规定时间限制和规定程序向监控中心报告。单位之间金额人民币100万元以上、外汇50万美元以上的单笔转账支付；个人金额人民币20万元以上、外汇10万美元以上单笔现金收付，都属于大额交易，必须加以重点审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时报案。二是注意保存内部交易记录和业务凭证，以备执法部门调查取证。对账户资料和客户交易纪录的保存期限自销户之日起至少5年，如：个人账户的姓名、身份证号码、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件资料应是原始凭证、监管部门认可的电子介质文件资料，且保证资料的完整性和法律有效性。
（四）实行存款实名制。这是银行防范洗钱犯罪的基本措施。金融人员应提高思想认识，严格遵守《个人存款账户实名制规定》，建立客户身份登记制度。在办理存款、结算业务时，应审查其身份并记录在案、核对存档。对代理他人开立个人存款账户的，应严格按规定核对代理人和被代理人的身份资料并做好登记工作。对单位客户应按银行有关规定要求其提供合法的证照、文件及资料或经公证的复印件，确认客户的注册名称、注册地址、组织形式、经营范围、单位负责人、财务状况等，开立账户应由单位法定代表人或负责人直接办理，对授权他人办理的，要求其出具负责人的授权书及其身份证件及被授权人的身份证件；不得为客户开立假名、匿名账户，不得为身份不明的人提供存款、结算服务。
（五）加强员工培训。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员。要加强对员工法制教育和思想道德教育，平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有员工熟悉相关法律和操作规程，懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训。
（六）加强信息交流。注意从中发现洗钱犯罪活动的蛛丝马迹。一是加强金融内部的信息交流，要通过内部网络对客户信息共享，减少获取信息成本，准确判断是否可疑交易。二是建立信息交流机制，通过银行间的信息中心进行交流。三是加强与其他机构的合作，特别是与公安、司法机关的协作，包括报送信息交流，依照有关规定协助、冻结、扣划客户存款。
（七）加强国际合作。洗钱犯罪具有跨国性。不法分子往往会选择“洗钱天堂”（没有把洗钱规定为犯罪的国家）或者反洗钱法规不完善、反洗钱人员经验不足的国家进行活动，因此，借鉴国外经验，加强国际合作，显得尤为重要。美国政府发表的《全球毒品和洗钱防治策略》指出，土耳其、希腊、俄罗斯和塞浦路斯是世界四大洗钱中心，是洗钱犯罪最为猖獗的地方。各国纷纷制定法律法规加大惩治力度。如美国1970年的《银行保密法》、1986年《控制洗钱法》，英国的《1986年贩运毒品罪法令》等，就连号称“金融天堂”的瑞士也对洗钱说“不”。国际反洗钱组织——金融行动特别工作组提出的“40条建议”是西方反洗钱行动的主要纲领。我们要积极加入反洗钱国际组织，加强与其他国家的联系与合作：一是国际间洗钱信息和技术的交流。在日常工作中要做到及时记录、汇总并与监管机关交流，了解国际反洗钱方面最新动态。二是交流有关可疑交易的资料。发现可疑交易，及时报案查处，当然，要处理好信息披露与为客户保密的关系。三是加强司法协助和合作。参照国际立法通例，迅速制定相应规章，以适应反洗钱国际协作的需求。
（八）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助；也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任人员追究法律责任。
总之，猫抓老鼠刚刚开始，“道高一尺、魔高一丈”，反洗钱任重道远，未有穷期。
[参考文献]
1、邵沙平．《跨国洗钱的法律控制》．[M] ．武汉．武汉大学出版社．1998．
2、阮方民．《洗钱犯罪的惩治与预防》．[M] ．北京．中国检察出版社．1998．
3、邹瑜． 《洗钱犯罪》．[M] ．北京．中共中央党校出版社．2003．
4、谢清河．《我国资本外逃问题探讨》．[J] ．济体制改革，2004（5）．
5、何红梅．《商业银行反洗钱中的现状及对策》．[J] ．福建金融，2005（6）．
6、王洪宇．《完善反洗钱立法需从三个层次入手》．http://www.people.com.cn/2004 -11-11．
7、徐振东．《全球反洗钱》．http://www.mos.gov.cn/2004-06-28．
8、霍耀刚．《论洗钱犯罪的侦查思路及对策》http://www.law-lib.com 2003-03-29．